Внедрение AML-системы для противодействия легализации преступных доходов

Заказчик

ОАО «ИКБ НИКОЙЛ» – это универсальная финансово-кредитная организация, предлагающая полный пакет услуг, в числе которых расчетные, кредитные, платежные, карточные, гарантийные, межбанковские, документарные и другие операции, осуществляемые в национальной и иностранной валютах. Филиальная сеть банка насчитывает 17 точек продаж, расположенных как в Баку, так и в регионах Азербайджана. ОАО «ИКБ НИКОЙЛ» как один из лидеров банковского сектора Азербайджана предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, многие из которых являются поистине революционными для азербайджанского рынка.

Задача

В 2010 году Правительством Республики Азербайджан был разработан комплекс мер, направленных на повышение эффективности борьбы с незаконными финансовыми операциями. Перед банковскими организациями страны встала задача выполнения новых требований законодательства. NIKOIL | BANK одним из первых банков в Азербайджане приступил к реализации соответствующих мер и поставил перед собой цель внедрить AML-систему как средство противодействия легализации преступных доходов. В качестве оптимального решения NIKOIL | BANK выбрал систему AzAML – уникальную разработку компании «Инфосистемы Джет» для финансового сектора Азербайджана, соответствующую международным стандартам банковской деятельности.

«Разрабатывая AML-систему, мы стремились максимально "заточить" ее под потребности банковского рынка Азербайджана. Решение должно было быть удобным и интуитивно понятным в эксплуатации. Эти преимущества стали решающим фактором при выборе NIKOIL | BANK-м AML-системы. В то же время AzAML выгодно отличается от конкурентных решений сравнительно низкой стоимостью владения, – комментирует Илья Небесный, директор Департамента прикладных финансовых систем компании «Инфосистемы Джет».

Эксперты интегратора проанализировали функциональные требования банка к системе. Для доработки AzAML была развернута тестовая среда. Учитывая требования максимальной гибкости, специалисты компании «Инфосистемы Джет» реализовывали возможность настраивать решение в соответствии с текущими бизнес-задачами заказчика. Поскольку AzAML должна была получать данные о клиентах и проводимых ими операциях из автоматизированной банковской системы (АБС) банка, параллельно шли работы по интеграции AzAML с АБС. По их окончании эксперты системного интегратора совместно с командой NIKOIL | BANK-а провели финальное тестирование внедряемой системы, после чего AzAML была запущена в промышленную эксплуатацию.

 

«На начальных этапах проекта большая часть работ по внедрению системы проводилась удаленно, из московского офиса нашей компании. Со временем к проекту были подключены и специалисты азербайджанского филиала. В перспективе это даст возможность быстрого реагирования на изменения в законодательстве и своевременного внесения необходимых доработок в рамках сопровождения системы», – отмечает Евгений Бреннейсен, коммерческий директор филиала компании «Инфосистемы Джет» в Азербайджане.

Система состоит из нескольких модулей:

  • Анкета клиента
  • Анализ операций
  • Документооборот
  • Отчетность
  • Аналитическая отчетность
  • Модуль администрирования

Анкета клиента содержит информацию о клиентах банка, периодически получаемую из АБС или из других внешних источников. При необходимости анкеты могут быть изменены – данные, содержащиеся в них, удалены или обновлены. AzAML предусматривает возможность определения и ведения группы риска для каждого клиента. В системе также реализована проверка клиентов на присутствие в «черных» и «серых списках» банка. При этом система позволяет банку вести собственный «черный список», а также загружать списки таких международных организаций, как ООН и OFAC. Модуль реализует принцип KYC – KnowYourCustomer, являющийся частью международных AML-стандартов.

AzAML выявляет подозрительные банковские операции с помощью набора сценариев (скриптов), представляющих собой механизмы для анализа операций и определения заданных типов поведения клиента. Все сценарии выполнены в соответствии с требованиями законодательства Азербайджанской Республики. Каждая выполняемая банковская операция в режиме реального времени проверяется на соответствие списку скриптов. При выявлении подозрительной операции или операции, подлежащей обязательному контролю, AzAML автоматически создает дело для дальнейшего анализа ситуации ответственными сотрудниками банка.

Анализ операций

Для работы с делами в системе предусмотрен механизм документооборота. Модуль позволяет присваивать каждому делу определенный статус в зависимости от стадии его рассмотрения: в начале проверки – «Расследование», после ее завершения в случае необходимости отправить данные в Службу финансового мониторинга (СФМ) банка – «Отправить в СФМ», и т. д. Кроме того, документооборот позволяет установить для каждого дела срок, в течение которого оно должно быть рассмотрено. Подобный подход необходим для своевременной отправки в СФМ данных об операциях, подлежащих обязательному контролю. Таким образом, AzAML позволяет фиксировать весь ход расследования операции.

В системе реализован отдельный модуль для подготовки отчетности в СФМ, предусматривающий механизм сеансовой отправки. Каждый сеанс предполагает группирование и сортировку отчетов перед их отправлением.

Модуль аналитической отчетности позволяет NIKOIL | BANK-у самостоятельно заниматься поиском и выявлением закономерностей финансового поведения подозрительных клиентов.

Для реализации задач управления AzAML предусмотрен отдельный модуль администрирования, благодаря наличию которого банк имеет возможность самостоятельно управлять системой и ее функционалом.

Эмин Мамедов, Директор Департамента информационных технологий NIKOIL | BANK-а, подчеркивает: «Внедрение подобной системы проводилось впервые в Азербайджане. Естественно, нам пришлось столкнуться с определенными трудностями. Однако благодаря слаженной работе сотрудников нашего банка и специалистов компании "Инфосистемы Джет" нам удалось первыми в стране внедрить программное обеспечение, предназначенное для противодействия легализации преступных доходов, интегрировав его в автоматизированную систему банка».

Внедрение системы позволило NIKOIL | BANK-у реализовать новые требования законодательства Республики Азербайджан и мировые стандарты в области AML, что, в свою очередь, повысило общий уровень прозрачности деятельности банка перед регуляторами. Благодаря использованию AzAML были минимизированы операционные риски и расходы, связанные с их возможной реализацией. Значительно возросла эффективность работы сотрудников банка.

«Данный проект позволил нам эффективно решить сразу несколько бизнес-задач. Кроме приведения в соответствие с требованиями регуляторов, была значительно оптимизирована работа специалистов банка: ручной труд заменили автоматические средства мониторинга. Как следствие, мы минимизировали операционные риски. AzAML практически полностью соответствует нашим потребностям», – прокомментировал запуск проекта Фуад Тагиев, Заместитель Председателя Правления NIKOIL | BANK-а.

Скачать (pdf, 196.91 Кб)

Внедрение AML-системы для противодействия легализации преступных доходов